Stranke bodo morale predložiti dokazilo o izvoru denarja pri gotovinskih pologih nad določenim zneskom.
Tisti, ki bodo v svojo banko ali hranilnico položili več kot 10.000 evrov gotovine, bodo morali v prihodnje pojasniti izvor denarja. Tako zahteva nemški finančni nadzorni organ BaFin. Dokazilo o izvoru denarja naj bi pomagalo v boju proti pranju denarja. Pravilo velja tudi, če je polog opravljen v več delih, a skupni znesek preseže 10.000 evrov.
Pri gotovinskih transakcijah v drugih bankah, ki niso glavna banka stranke, velja obveznost dokazovanja izvora že za zneske nad 2.500 evrov. To vključuje npr. nakup plemenitih kovin (kot je zlato) ali menjavo valut.
Kaj šteje kot dokazilo o izvoru denarja?
Po navedbah BaFina so sprejemljiva dokazila naslednja:
- Trenutni bančni izpisek z drugega bančnega računa, iz katerega je razvidno dvigovanje gotovine
- Potrdilo o dvigu gotovine z drugega bančnega računa
- Varčevalna knjižica stranke, iz katere je razviden dvig
- Račun o prodaji (npr. prodaja avtomobila ali plemenitih kovin)
- Potrdila o menjavi valut
- Oporoke, dedni listi ali podobna dokazila o dedovanju
- Pogodba o darilu ali prijava darila
Pologi v več delih in dokazilo o izvoru
Tudi če polog opravite v več delih, morate zagotoviti dokazilo o izvoru denarja, če skupni znesek preseže 10.000 evrov. V primeru rednih (npr. mesečnih) pologov, banka ali hranilnica ne bo samodejno domnevala, da gre za namerno razdeljevanje zneska. Vendar pa se tehnično preverja t. i. “smurfing” (taktika prikrivanja velikih pologov z manjšimi). To pomeni, da se večji zneski razdelijo na manjše, da bi bili videti nepomembni. V takem primeru banka preverja, ali gre za resnične ločene pologe ali za namen obiti obveznost dokazovanja izvora.
Ali morajo tudi poslovne stranke predložiti dokazilo?
Pri poslovnih uporabnikih so večji gotovinski pologi pogostejši, zato podjetniki običajno niso zajeti v to pravilo. Običajno ni treba dokazovati izvora denarja, razen če gotovinska transakcija močno odstopa od običajnega načina poslovanja.
- Preberite si tudi: VIDEO: Župnik postal spletni hit, ko je s prižnice pokazal na tri tipe moških: 'Poslušajte punce, to je resnica'