Odvetnica Anna O. Orlowa poroča o vse več primerih, v katerih Sparkasse začasno blokira račune po prejemu denarja iz kripto menjalnic.
Vedno več bank blokira račune po večjih nakazilih iz kriptovalut. Preverite, kakšne pravice imate kot komitent Sparkasse in kako se morate odzvati. Ko po izplačilu dobička iz Bitcoina ali Ethereuma nenadoma ostane blokirano spletno bančništvo, je šok velik. Direktne obremenitve ne uspejo, najemnine in obroki posojil se ne morejo izvesti.
Odvetnica Anna O. Orlowa poroča o vse več primerih, v katerih Sparkasse začasno blokira račune po prejemu denarja iz kripto menjalnic. Za prizadete to pomeni, kot da je zakonito in obdavčeno pridobljen denar čez noč zamrznjen. V ozadju so zaostrena pravila za preprečevanje pranja denarja. Zakon o preprečevanju pranja denarja bankam nalaga, da s pomočjo avtomatiziranih sistemov nadzorujejo sumljive transakcije.
Visoki ali nenavadni prilivi iz kripto menjalnic so pogosto označeni kot »sumljivi«, kar vodi do notranjih preverjanj ali prijav enoti za finančno obveščevalno dejavnost (FIU). Zaradi zakonske prepovedi razkritja informacij (t. i. prepoved »tipping-off«) banke strank ne smejo obvestiti o takšni prijavi. Medtem ko preverjanje poteka, številne banke preventivno zamrznejo račune. Pravno je to dovoljeno le, če obstaja konkreten sum pranja denarja ali financiranja terorizma. Kot imetnik transakcijskega računa imate pravico, da banka izvrši odobrena plačilna naročila.
Blokada računa je dovoljena le v zelo omejenih primerih, pojasnjuje odvetnica Orlowa. Če ne obstaja zadosten sum ali če blokada traja nesorazmerno dolgo, lahko stranke zahtevajo odškodnino, na primer zaradi stroškov neuspešnih direktnih bremenitev ali opominov. Tudi po prekinitvi poslovnega razmerja mora banka izplačati preostali znesek na računu, prizadete osebe pa imajo zakonsko pravico do osnovnega računa (Basiskonto), da ne ostanejo popolnoma brez dostopa do plačilnega prometa. Kdor se znajde v takšni situaciji, naj skrbno dokumentira blokado in vse njene posledice ter pripravi dokazila o izvoru denarja za kripto sredstva.
Ne glede na blokade računov pa takšne naložbe ostajajo zelo tvegane. Finančni regulator BaFin v informativnem gradivu izrecno opozarja, da kriptovalute ne veljajo za »varno« naložbo. Ni zavarovanja vlog, tečaji močno nihajo, poleg tega obstaja povečano tveganje za prevare ali popolno izgubo denarja. Priporočajo, da vlagate le sredstva, katerih izgubo lahko prenesete, skrbno preverite ponudbe in sodelujete le z reguliranimi ponudniki storitev.
Preberite še: Testirali sokove: Ta pri nas zelo popularen sok vsebuje sporne pesticide